住建部擬把住房公積金升級(jí)為住房保障銀行的設(shè)想一出，便迅速發(fā)酵。
按照國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會(huì)、央行 、住建部等有關(guān)部門(mén)，已經(jīng)開(kāi)始著手研究設(shè)立住房政策性金融機(jī)構(gòu)的可行性方案。
“在住房公積金管理中心基礎(chǔ)上，通過(guò)改革和拓展，組建住房政策性金融機(jī)構(gòu)，是一個(gè)方向，也是前期研討的重點(diǎn)之一。”2月20日，住建部政策法規(guī)中心的一位人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱(chēng)，畢竟我國(guó)的住房公積金制度，具有政策性住房金融的屬性。這也就意味著，超2萬(wàn)億的住房公積金繳存總額，其利益格局或?qū)l(fā)生轉(zhuǎn)變。
不過(guò)，上述人士亦表示，就住房政策性金融機(jī)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)路徑，并無(wú)統(tǒng)一定論，當(dāng)前仍屬于研討中，“是直接把住房公積金中心轉(zhuǎn)化住房保障銀行，還是二者并立存在，抑或是通過(guò)托管的方式跟銀行合作，都需要探討。”
在其看來(lái)，當(dāng)務(wù)之急是完善現(xiàn)有的住房公積金制度，修訂現(xiàn)有的《住房公積金管理?xiàng)l例》，對(duì)定義、范圍進(jìn)行界定。
另?yè)?jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方采訪(fǎng)了解，推遲兩年的《住房公積金管理?xiàng)l例》的草案依然是2014年住建部部署的重點(diǎn)工作之一，但就草案的完成時(shí)間，目前仍無(wú)明確的時(shí)間表。
利益調(diào)整
根據(jù)住建部2008年發(fā)布的全國(guó)住房公積金管理情況通報(bào)顯示，截至2008年末，全國(guó)住房公積金繳存總額為20699.78億元。最新的數(shù)據(jù)雖未刷新，但公積金總額大致可窺。
在中國(guó)社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立看來(lái)，把住房公積金制度構(gòu)架升級(jí)成一個(gè)住房保障銀行，從實(shí)現(xiàn)路徑或者技術(shù)上看，難度并不大，可以參考國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 等政策性金融機(jī)構(gòu)的模式。
然而，“升級(jí)”面臨的最大難點(diǎn)，是超2萬(wàn)億住房公積金繳存額度利益的協(xié)調(diào)的問(wèn)題，比如“變身”后的住房公積金由誰(shuí)監(jiān)管。
“目前，住房公積金的管理結(jié)構(gòu)是住建部監(jiān)管，地方政府各自為政的狀態(tài)。”尹中立稱(chēng)，把住房公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行，機(jī)構(gòu)的屬性就發(fā)生變化，與此對(duì)應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也就會(huì)發(fā)生改變，比如可能會(huì)從由此前的住建部監(jiān)管轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)或者央行監(jiān)管。
對(duì)于地方政府而言，尹中立稱(chēng)，部分地方政府在錢(qián)荒時(shí)，可能也存在挪用住房公積金的狀況，“一旦進(jìn)行升級(jí)，實(shí)際上是把住房公積金的權(quán)限，從地方上調(diào)，這也是變相動(dòng)了地方蛋糕。
“各方利益如何協(xié)調(diào)，也將成為影響該方案的一大難點(diǎn)。”尹中立如是認(rèn)為。
全國(guó)政協(xié)委員、住建部專(zhuān)家委員會(huì)住房組成成員張泓銘也深有感受，早在2012年，張泓銘就公開(kāi)提議組建住房保障銀行。
2011年時(shí)，張泓銘即提出過(guò)關(guān)于設(shè)立中國(guó)住房保障銀行的建議，并在2011年10月得到住建部副部長(zhǎng)齊驥批示：請(qǐng)保障司會(huì)同公積金司、改革發(fā)展司研究，提出初步意見(jiàn)。
隨后，住建部住房保障司組織召開(kāi)了多次研討會(huì)。不過(guò)，張泓銘稱(chēng)，各方對(duì)于設(shè)立住房保障銀行意見(jiàn)很大。其間，亦有建議稱(chēng)用全國(guó)性的公積金調(diào)度中心取代住房保障銀行。
根據(jù)張泓銘理解，各方對(duì)于住房保障銀行設(shè)立存在分歧的關(guān)鍵，是涉及到各種復(fù)雜的利益。
比如除了監(jiān)管層之外，當(dāng)前的住房公積金主要放入中國(guó)建設(shè)銀行 的賬戶(hù)中，增值收益由建行及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取，一旦建立住房保障銀行，資金池發(fā)生改變，亦將面臨重大利益調(diào)整。
模式未定
雖然“建立住房保障銀行”面臨諸多阻力，但有關(guān)“組建住房政策性金融機(jī)構(gòu)”亦被寫(xiě)入三中全會(huì)，并開(kāi)始部署。
目前，銀監(jiān)會(huì)、央行、住建部等有關(guān)部門(mén)，已經(jīng)開(kāi)始著手研究設(shè)立住房政策性金融機(jī)構(gòu)的可行性方案。住建部亦把組建住房政策性銀行作為2014年重點(diǎn)工作之一，并抽調(diào)政策法規(guī)司、房地產(chǎn)監(jiān)管司、住房保障司、住建部政策研究中心等有關(guān)司室業(yè)務(wù)、研究人員從事該項(xiàng)工作。
根據(jù)要求，這一機(jī)構(gòu)將為居民購(gòu)買(mǎi)基本住房及改善居住條件提供低價(jià)格的資金扶持。
清華大學(xué)教授劉洪玉認(rèn)為，住房公積金制度，具有政策性住房金融的屬性，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行改革和拓展，建立住房政策性金融機(jī)構(gòu)具備可行性。
與此同時(shí)，原住建部政策研究中心副主任王玨林稱(chēng)，不管是從提高資金的使用效率，還是降低成本來(lái)說(shuō)，對(duì)住房公積金管理進(jìn)行完善，成立一個(gè)住房政策性金融機(jī)構(gòu)都非常有益。
“比如當(dāng)前的樓市交易量存在明顯分化，每當(dāng)樓市小陽(yáng)春、金九銀十，部分地方的住房公積金告急；與此同時(shí)，部分地方的住房公積金還存在大量閑置。”尹中立表示，通過(guò)組建統(tǒng)一的住房政策性金融機(jī)構(gòu)，可以更好地實(shí)現(xiàn)各住房公積金資金的融通和調(diào)劑，提高資金使用效率。
“實(shí)際上，這也是住建部前期研討的一個(gè)方向。”上述住建部政策研究中心專(zhuān)家在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)時(shí)介紹。
針對(duì)住房保障銀行同住房公積金管理中心的關(guān)系，張泓銘的建議是，住房公積金管理中心可以作為住房保障銀行的最大儲(chǔ)戶(hù)和股東，住房公積金管理中心將住房公積金業(yè)務(wù)委托給住房保障銀行代理處理，其中住房保障銀行由銀監(jiān)會(huì)或者央行監(jiān)管；而住房公積金管理中心仍由住建部監(jiān)管。
王玨林也認(rèn)為，住房公積金通過(guò)銀行托管的方式，可以解決當(dāng)前住房公積金資金使用效率低和風(fēng)險(xiǎn)大的難點(diǎn)。
針對(duì)具體實(shí)現(xiàn)路徑選擇，上述住建部政策研究中心人士表示，尚未達(dá)成一致，目前僅處于前期研討中。
修法為先
雖然住房政策性銀行具體實(shí)現(xiàn)路徑尚未達(dá)成一致，但安徽已經(jīng)開(kāi)始探討“變身”計(jì)劃。
安徽省住建廳廳長(zhǎng)李明日前公開(kāi)表示，根據(jù)安徽省住建廳歷經(jīng)一年多的研究，將研究探索設(shè)立以公積金管理中心為載體的住宅政策性金融機(jī)構(gòu)。
2月20日，安徽省住建廳一位人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，目前已經(jīng)有市級(jí)城市表示對(duì)該方案的興趣，但還處于籌備中，沒(méi)有具體方案。
據(jù)其了解，安徽的此次“嘗試”并非官方授權(quán)的“試點(diǎn)”。
上述住建部人士也稱(chēng)，目前由于人民銀行[微博]總行、銀監(jiān)會(huì)、住建部關(guān)于住房政策性金融機(jī)構(gòu)的研究處于前期論證階段，并未要求試點(diǎn)，不過(guò)，上述人士肯定了安徽的嘗試。
另外，上述安徽省住建廳的人士也在電話(huà)中表示，安徽也在密切關(guān)注中央具體的升級(jí)動(dòng)態(tài)，確保方向一致。
實(shí)際上，早在安徽之前，中國(guó)多個(gè)城市比如山東煙臺(tái)和安徽蚌埠都試點(diǎn)過(guò)建立住房?jī)?chǔ)蓄銀行。
但最終，蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行在2000年與蚌埠市城市信用合作社合并成為蚌埠市城市商業(yè)銀行。
究其原因，尹中立認(rèn)為，缺乏整體的制度設(shè)計(jì)，部分業(yè)務(wù)仍舊定位于商業(yè)銀行。
在尹中立看來(lái)，在以住房公積金管理中心為載體的住宅政策性金融機(jī)構(gòu)的前提，是對(duì)住房公積金的定義、范圍進(jìn)行界定，厘清基本概念，并明確住宅政策性銀行的非盈利屬性。
張泓銘就提到，住房公積金和其增值部分屬于公積金繳交者的私人產(chǎn)權(quán)這一本質(zhì)，未被充分確認(rèn)。如果要以住房公積金為主力投資設(shè)立住房保障銀行，則一定要搞清楚投資人的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)，否則就是一筆糊涂賬。
實(shí)際上，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，除了探討建立政策性銀行，修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》(下稱(chēng)“條例”)仍然為住建部2014年重點(diǎn)部署的工作之一。
這也是該“條例”連續(xù)第三年被列入住建部當(dāng)年度重點(diǎn)工作任務(wù)范圍。但截止到目前，該方案仍未敲定。